等额月供_Equated Monthly Installment

什么是等额月供（EMI）？

等额月供（EMI）是借款人按照约定日期每月向贷款人支付的固定金额。等额月供覆盖每月的利息和本金，因此在规定的年份内，贷款将会全部还清。在最常见的贷款类型中，例如房地产抵押贷款、汽车贷款和学生贷款，借款人会在数年内向贷款人定期支付固定金额，以偿还贷款。

EMI与可变支付计划不同，在可变支付计划中，借款人可以自行决定支付的金额。EMI计划通常只允许每月支付一个固定金额。

对于借款人来说，EMI的好处在于他们清楚每月需要支付多少钱，这可以更容易地进行个人财务预算。对于贷款人（或贷款出售给的投资者）而言，他们可以依赖贷款利息带来的稳定、可预测的收入流。

EMI的计算可以使用固定利率法或递减余额法。

使用固定利率法，EMI的计算公式为将本金和利息相加，然后除以总期数乘以月份数。

递减余额法的EMI计算公式如下：

为了说明EMI如何运作，接下来我们将通过两种方法进行计算。假设个人申请抵押贷款以购买新房，贷款金额为50万美元，贷款条件包括3.5%的利率，期限为10年。

使用固定利率法计算EMI，月供为5,625美元，即（ $500,000 + ($ 500,000 x 10 x 0.035)） / (10 x 12)。

使用递减余额法计算，月供约为4,944.29美元，即$500,000 * [(0.0029 * (1 + 0.0029)^120) / ((1 + 0.0029)^120 - 1)]。

请注意在固定利率法的计算中，贷款本金在10年抵押贷款期内保持不变。这表明递减余额法可能是更好的选择，因为减少的贷款本金也会降低应付利息。在固定利率法中，每次利息的计算是基于原始贷款金额，即便未偿贷款余额正在逐步减少。

提示： 递减余额法通常对借款人更加友好，而固定利率法则意味着更高的有效利率。

在金融领域，EMI代表等额月供。它是指在规定的时间框架内偿还未偿贷款的分期付款。顾名思义，这些付款每次金额相同。

EMI的计算方式有两种：固定利率法和递减余额法。这两种方法都考虑了贷款本金、贷款利率和贷款期限。

当你通过具有EMI选项的信用卡购买商品时（即不要求每月全额支付），你卡上的可用信用额度将减少至商品或服务的总成本。信用卡上的EMI的运作方式与房贷或个人贷款类似：你每月偿还本金和利息，逐渐减少债务，直至全部还清。信用卡的EMI采用递减余额法进行扣除。

EMI本身既没有固有的好坏——除非你认为借款和积累债务是坏事，而全额支付才是唯一的“好”选择。从借款的角度来看，EMI确实有其优势。由于它将债务分成相同的固定支付，每月都有助于借款人进行财务预算并记住他们的未偿还义务。他们清楚自己需要支付的金额，以及多长时间内能够完全偿还债务。